澳门名博娱乐场网上,李秀生:互联网为普惠金融触达到普惠人群创造条件

发布日期:2020-01-11 16:33:34阅读:3957

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澳门名博娱乐场网上,10月17日下午,2018中国普惠金融国际论坛在北京万达文华酒店召开,四川新网首席信息官李秀生在“数字微贷:创新与规范专题讨论会”上发表演讲。

李秀生在论坛上表示,互惠金融的普惠一直没有得到很好的满足,虽然商业银行很多,一方面金融供给过剩,另一方面是很大的金融供给不足。普惠金融是长时间的话题,存在着困难,单笔作业比较低,成本比较高。但移动互联网和大数据发展,为普惠金融触达到普惠人群创造了非常好的条件。

以下是李秀生发言实录:

李秀生:各位嘉宾下午好!我来自一家新的银行,四川新网银行,是一家民营银行,2016年12月28日才成立的,民营银行中国到现在已经批了17家,但民营银行的成立醉枣的一家到现在已经三年多时间,民营银行自成立到现在大家一直在摸索之中,中国已经有4000多家商业银行,基本已经覆盖几乎中国所有的客户群体。包括有的客户有很强的技术资金实力。中国互联网的发展,中国很多互联网巨头在金融领域涉足也非常得深。作为民营银行,他没有传统的客户,也没有互联网的流量,如何生存与发展,这是很难的问题。好在中国这么多商业银行,虽然覆盖了中国很多或几乎所有中国人口,但仍然有大量客户并没有获得他们所需要的金融服务。我原先在一家传统商业银行工作,更多讲的是二八定律问题,20%的客户贡献了80%的利润;另外80%的客户群体非常需要金融服务,这也是今天这样的话题,关于普惠金融服务的问题。其实普惠一直没有得到很好的满足,虽然商业银行很多,但普惠没有得到很好的满足,一方面金融供给过剩,另一方面是很大的金融供给不足。

普惠金融是长时间的话题,存在着困难,单笔作业比较低,成本比较高。这些年,互联网技术发展,为互联网金融创造了很好的技术条件。中国很多农村直接一步跨入到了移动互联网时代,我的老家在农村,家里没有上有线网络,现在每个农民都有手机,都可以上网,现在移动互联网和大数据发展,为普惠金融触达到普惠人群创造了非常好的条件。

新网银行经过前期的讨论和思路,确定了“数字普惠金融”发展战略。数字普惠,我们理解,它的核心有几个:

1、数字化获客,我们获得的客户信息不是他的身份证原件、户口本、身份证明,而是从互联网渠道获得客户自身与信用相关和行为相关的信息。

2、数字化风控,所以所获得的客户信息,利用技术化手段,通过人工智能技术,就是利用计算机,无论是统计还是所谓机器学习,用这些技术手段进行自动化审批流程,这样才能通过数字化获客高效地触达更多的人群,通过数字化风控提高系统处理效率。我们服务的客户是所谓个人客户中下端人群,所谓普惠人群,以及小微企业客户,我们如何通过一种线上方式触达最终的客户呢?中国线上互联网流量已经被巨头瓜分得差不多了。

新网这样新的民营银行没有自有巨大的流量,自建流量,获得客户低频的金融场景是有一定难度的。所以,新网银行选择了平台化的策略,并不把自我触达最终客户作为主要的手段,这是之一,我们触达客户最主要的是通过平台化合作战略触达重点客户,和场景端进行对接,获得客户和信用相关,行为相关的数据,做出风险识别和控制。新网银行的战略,有资金的来源,新网银行具备吸收资金的资格,但存款在中国是很难的事情,我们没有线下网点,也受激励约束机制的限制。所以,新网没有和银行平台化一样的机制,就专注在搭建场景和资金平台,形成新网的战略模式。

这是新网做的场景和资金连接平台,实现自己数字化风控和金融供给。完成这样的场景搭建,包括获客风险控制,产品设计,支付、资金,核心的是关于风控的体系。风控里核心点是反欺诈的建设,还有关于风险控制模型的建设。反欺诈,新网靠自有团队搭建了比较完整的反欺诈系统。2016年展业到现在我们抵御了600多次反欺诈攻击。信用风险评估环节,新网银行已经实现了99.6%自动化的风险评估处理效率,单笔放款时间在40秒左右,前两天有网约车的司机欠了很多网贷借款,在8月份发生杀人事件,这个哥们儿欠了很多网贷借款。作案前七八天试图到新网银行贷款,也被新网银行准确拒绝调了。新网银行核心的数字化技术主要是数字化反欺诈和数字化风控,单笔贷款规模是只有7秒时间,到现在展业一年多时间是40秒,平均信贷审批时间,递交资料到完成时间是40秒。

新网银行这样的模式,对中小银行以及中小银行的直销银行有一定的参考意义,我们没有主要的发起人自带主要发起的流量,也没有更多的资金来源,经过一年多发展,达到今天这样的程度。2018年1月份1000万客户,到6月份1500万客户,到现在新网银行放贷客户规模1800万,4800万笔,人均申请贷款2.5笔,放款金额达到1200亿,比率2500元,周期2.5个月,贷款余额接近450亿规模,不良也控制在比较好的水平,在0.3%。

新网银行作为一家民营银行,在没有母体强大技术支撑情况下,通过普惠金融的数字实践,现在短期认为,这条路基本是可行的,也可以通过自身技术上的努力来走一条数字普惠金融的道路。

我就给大家汇报这些。谢谢!

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